Cosa sono le carte di credito aziendali? E quali sono le migliori carte di credito, di debito e prepagate?
Questa tipologia di carte è del tutto simile alle carte di credito (o debito) che utilizziamo quotidianamente. L’unica sostanziale differenza è che sono intestate all’azienda. L’organizzazione può decidere di distribuirle a tutti o solo alcuni dei dipendenti, così da fornire loro la possibilità di sostenere spese aziendali senza dover anticipare denaro di tasca propria.
Lo strumento delle carte aziendali, come vedremo, semplifica il processo di rendicontazione delle spese (nota spese); inoltre, permette di avere un miglior controllo delle uscite grazie alla possibilità di impostare limiti di spesa individuali per ogni carta e monitorare in tempo reale le operazioni effettuate.
Per questi motivi, iniziare a utilizzare le carte aziendali può rivelarsi estremamente vantaggioso.
Tuttavia, esistono tante tipologie di carte aziendali, con caratteristiche e canoni differenti. Ecco perché abbiamo realizzato una guida dedicata alle migliori 10 carte di credito aziendali del 2024 che ti aiuterà a scegliere la carta più adatta alle tue esigenze.
- Cosa sono le carte di credito aziendali
- I vantaggi dell’utilizzo di carte di credito aziendali
- Le 10 migliori carte di credito aziendali per il 2024
- Scopri le carte aziendali di Factorial 💳
Cosa sono le carte di credito aziendali
Le carte di credito aziendali, anche conosciute come carte di credito business, sono fondamentalmente carte fisiche (ma possono essere anche carte virtuali) utilizzate per i pagamenti tramite banda magnetica, chip o tecnologia contactless.
A differenza delle carte personali, quelle aziendali sono associate al conto corrente dell’organizzazione, che le distribuisce ai dipendenti per coprire spese aziendali come pedaggi, carburante, ristoranti, hotel e così via.
Le carte aziendali garantiscono un miglior controllo delle spese aziendali, semplificano le fasi di rendicontazione, gestione delle note spese e rimborso delle spese. Inoltre consentendo una tracciabilità completa di tutte le transazioni.
Per evitare confusioni terminologiche, è importante specificare che:
- Una carta di credito è collegata a un conto corrente bancario. Le spese sostenute vengono anticipate dalla banca e rimborsate all’ente generalmente entro la fine del mese. Possono essere utilizzate anche come garanzia per il noleggio di auto o la prenotazione di alcuni alberghi.
- Una carta di debito, anch’essa collegata a un conto corrente bancario, funziona solo se nel conto associato ci sono fondi disponibili. Ha costi ridotti rispetto alla carta di credito.
- La carta prepagata, in linea generale, non è associata a un conto corrente bancario. È semplicemente una carta ricaricabile presso gli sportelli autorizzati.
Tuttavia, poiché in questo contesto è l’azienda a farsi carico diretto delle spese non è raro utilizzare l’espressione carta di credito anche in riferimento a comuni carte di debito o prepagate aziendali.
Ad ogni modo, la scelta tra carta di credito, di debito o prepagata spetta all’azienda, che è tenuta a valutare tutti i pro e i contro delle varie opzioni disponibili.
I vantaggi dell’utilizzo di carte di credito aziendali
Sia le carte di debito che le carte di credito aziendali garantiscono vantaggi non trascurabili, di cui traggono beneficio sia i dipendenti sia l’organizzazione stessa. In dettaglio:
Facile rendicontazione delle spese
La carta aziendale elimina la necessità di conservare scontrini, ricevute e numerosi processi collegati, come la rendicontazione delle spese e il rimborso. Le spese sostenute, infatti, vengono pagate direttamente dall’azienda. Quest’ultima può inoltre controllare in tempo reale tutte le spese sostenute dai lavoratori per conto dell’azienda, garantendosi così un controllo puntuale dei budget.
L’utilizzo delle carte di debito o di credito solleva quindi il reparto HR da un lavoro spesso laborioso, come il conteggio di tutte le spese sostenute nel mese dal lavoratore e l’avvio della fase di rimborso.
Dipendenti più soddisfatti
Una carta di credito o di debito aziendale evita al dipendente di anticipare di tasca propria le spese. Questo influisce sul morale del lavoratore che non deve più preoccuparsi di inviare la nota spese alla fine del mese né deve più aspettare che il rimborso venga accettato e trasferito sul suo conto corrente.
Come spesso ripetiamo, più i lavoratori sono soddisfatti, migliore è il clima aziendale e la produttività .
Maggior sicurezza
L’utilizzo delle carte di credito aziendali migliora anche i livelli di sicurezza in azienda. Infatti, sono strumenti sicuri che prevengono frodi e spese non autorizzate o sospette.
È possibile inoltre impostare limiti di spesa per singolo dipendente o per dipartimento, contribuendo così a prevenire spese eccessive o non autorizzate.
Da non sottovalutare, infine, i servizi di notifica in tempo reale che permettono di avere sempre un completo controllo delle spese effettuate dai lavoratori.
Le 10 migliori carte di credito aziendali per il 2024
Passiamo al focus di questa guida riportando quelle che a nostro avviso sono oggi le migliori carte aziendali per il 2024:
1. Factorial Cards
La carta aziendale di Factorial è la soluzione ideale per iniziare immediatamente a controllare, approvare o rifiutare qualsiasi spesa aziendale con un solo click.
Con queste carte, disponibili sia in formato fisico che digitale, puoi facilmente controllare ogni movimento, approvare o bloccare qualsiasi transazione, creare flussi di approvazione per semplificare i pagamenti e stabilire limiti di spesa, bloccando un pagamento anche in tempo reale.
Puoi gestire tutto comodamente dal PC o utilizzando la pratica app per la gestione delle spese aziendali.
Le carte di Factorial migliorano notevolmente i processi di rimborso spese dei dipendenti. Questi ultimi non devono più conservare scontrini e ricevute, né aspettare il rimborso.
Bastano pochi minuti per attivare le Factorial cards. Devi solo collegare il tuo Conto Corrente aziendale, creare le carte virtuali e stabilire i limiti di spesa. Fatto ciò, è tutto pronto per tenere traccia di tutti gli acquisti effettuati dai lavoratori.
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2. Intesa Sanpaolo Carta Credit
La Carta Credit di Intesa Sanpaolo permette una semplice gestione delle spese aziendali. Può essere utilizzata dai lavoratori per acquisti online e pagamenti digitali.
È possibile stabilire limiti di utilizzo e controllare le spese in tempo reale. La carta può essere attivata direttamente online o recandosi agli sportelli della banca.
3. BPER Card Business
La Carta di Credito Business Aziendale BPER è un’altra soluzione per la gestione delle spese aziendali. Puoi richiederla presso gli sportelli della banca e distribuirla ai dipendenti.
Dall’app o dal sito web, puoi facilmente verificare gli estratti conto e utilizzare funzionalità avanzate per classificare le spese sostenute in base alla categoria. È importante notare la presenza di una copertura assicurativa gratuita inclusa nei canoni d’utilizzo.
4. American Express
Anche American Express mette a disposizione carte aziendali per i dipendenti. Le soluzioni tra cui scegliere sono tre: Corporate Green, Oro e Platino. Queste ultime, in particolare, si rivolgono a lavoratori quadri e dirigenti.
Tutte e tre le soluzioni garantiscono una gestione e rendicontazione ottimali delle spese, oltre a offrire coperture assicurative di base. Sono inclusi anche programmi di ricompense e vantaggi esclusivi. Tuttavia, è importante tenere presente che i costi per il mantenimento delle carte sono più elevati rispetto ai concorrenti.
5. Nexi Carta di credito aziendale
Tra le carte di credito per aziende, è possibile valutare Nexi. Queste carte sono appositamente pensate per gestire con facilità le spese aziendali.
L’intera gestione delle spese è possibile tramite app o sito web e la banca garantisce fino a 45 giorni di credito per rimborsare le spese, senza interessi.
C’è inoltre la possibilità di optare per carte di debito business, ugualmente accettate in tutto il mondo e abilitate ai Mobile Payments.
6. Carta Revolut Business
Tra le carte fisiche e virtuali, Revolut mette a disposizione carte di debito aziendali. Queste possono essere richieste direttamente tramite l’app ed è possibile impostare limiti per ogni lavoratore, bloccare le carte e autorizzare solo determinati pagamenti.
Tra i punti di forza si segnala la possibilità di utilizzare queste carte anche all’estero. Revolut consente il cambio con oltre 150 valute a tassi convenienti.
7. Tot Visa Business
La carta aziendale Tot senza plafond e collegata direttamente al conto dell’organizzazione è una valida alternativa. Può essere assegnata ai dipendenti che sostengono spese per noleggiare auto, prenotare hotel e pagare pedaggi.
La prima carta è gratuita e può essere utilizzata anche abbinata ai servizi mobile Apple Pay e Google Pay. Da segnalare l’impegno dell’azienda verso l’ambiente, le carte infatti sono in materiale PVC 100% riciclato.
8. Qonto Carta One
Qonto mette a disposizione carte Mastercard Business, sia fisiche che virtuali. Grazie alla presenza di un’app innovativa, è possibile controllare tutte le spese, impostare limiti di pagamenti e configurare permessi.
La tecnologia 3D Secure 2 (3DS2) assicura massima protezione nel caso in cui il lavoratore effettui pagamenti online.
È possibile scegliere tra diverse carte: ONE, Plus, X, ognuna con diversi limiti di pagamenti e condizioni, per adattarsi al meglio alle esigenze dell’impresa.
9. HYPE Business
HYPE Business offre un conto corrente con carte aziendali di debito Mastercard, ideali per PMI e piccoli professionisti. Attraverso la pratica dashboard, accessibile via app o PC, è possibile monitorare tutte le spese in entrata e in uscita.
Un innovativo sistema di notifiche, statistiche e report aiuta i reparti HR a tenere traccia delle spese e a rendicontarle. Tra i punti di forza di HYPE vi sono le spese fisse da sostenere, meno elevate rispetto ai principali concorrenti di carte aziendali.
10 Postepay Evolution Business
Chiudiamo la lista delle migliori carte per il 2024 con Postepay Evolution Business.
Si tratta di una carta aziendale prepagata ideale sia per i lavoratori con Partita IVA sia per le piccole imprese.
Questa soluzione è l’ideale per le piccole realtà che già usufruiscono dei numerosi servizi di Poste Italiane (come Acquiring MPOS Postepay, Postepay Tandem…).
Dall’app è possibile autorizzare i pagamenti online e personalizzare i limiti di prelievo e pagamento. La carta può essere richiesta direttamente presso gli uffici postali abilitati.
